全职妈妈注意！没工作也能交社保，这样选最省不心疼

很多全职妈妈在家照顾孩子、操持家务，忙得脚不沾地，却常常忽略了自己的社保问题。没固定工作，手里的钱要精打细算给孩子花、给家里用，面对全款交社保的压力，不少妈妈都犯了难：“社保到底该交吗？不交怕老了没保障，交了又觉得心疼钱。”今天就给大家掰扯清楚，全职妈妈没工作也能合理交社保，选对方式既省钱又能享保障，早看早受益！

首先得明确一个核心问题：全职妈妈到底该不该交社保？答案是：该交，而且必须交！ 可能有人觉得“我现在没收入，先把钱花在孩子身上，社保以后再补也不迟”，但社保这东西，越晚交越吃亏。

咱们常说的社保，主要是养老保险和医疗保险，这俩对全职妈妈来说都是“刚需”。养老保险得累计交满15年，退休后才能领养老金，现在不交，以后补缴不仅要多花钱，还可能影响退休后的待遇。医疗保险就更关键了，人吃五谷杂粮难免生病，尤其是照顾孩子劳累，身体容易出小问题，要是没医保，一次感冒发烧住院可能就花好几千，有了医保能报销大半，能少花不少冤枉钱。

而且现在社保和生活方方面面都挂钩，比如有些地方孩子入学、申请公租房、办理居住证，都要求家长有一定年限的社保缴纳记录。所以不管从长远养老还是当下医疗，甚至孩子的相关权益来看，全职妈妈交社保都很有必要，只是不用盲目全款交，选对方式就能省不少钱。

接下来重点说说，没工作的全职妈妈，社保有哪些缴纳方式，各自怎么选最划算。目前主要有两种选择：以灵活就业身份参加职工社保，或者参加城乡居民社保，这两种方式各有优缺点，大家可以根据自己的经济情况选。

先说说第一种：以灵活就业身份交职工社保。这种方式适合经济条件稍好，想享受更高保障的妈妈。灵活就业社保一般只需要交养老保险和医疗保险，不用交失业、工伤、生育保险（有些地方已将生育保险并入职工医保，交医保就含生育待遇），缴费比例比企业职工低一些，压力相对小。

养老保险的缴费基数可以自己选，一般是当地上年度社会平均工资的60%-300%，选的基数越低，交的钱越少。比如某地上年度社平工资是6000元，选60%的基数就是3600元，养老保险缴费比例大概是20%，每个月就交3600×20%=720元，一年下来8640元；如果选100%基数，每个月交6000×20%=1200元，一年14400元。大家可以根据自己的收入情况，选最低基数先交着，以后经济条件好了再调高，既不影响累计年限，又能减轻当下压力。

医疗保险的缴费比例大概是8%-10%，同样可以选基数，比如选3600元基数，每个月交3600×8%=288元，一年3456元。有些地方对灵活就业人员有医保补贴，比如4050人员（女性满40岁、男性满50岁），或者就业困难的全职妈妈，办理灵活就业登记后，符合条件就能领医保补贴，能省一半以上的费用，具体可以去当地政务服务中心问问。

这种方式的好处是，养老保险和医疗保险的待遇和企业职工一样，养老金比居民社保高，医保报销比例也高（一般在70%-90%），而且累计缴费年限能和以前上班时交的社保衔接上，不会浪费之前的缴费记录。

再说说第二种：参加城乡居民社保。这种方式适合经济条件一般，想花最少的钱获得基础保障的妈妈。城乡居民社保分居民养老保险和居民医疗保险，都是按年缴费，费用很低。

居民养老保险有多个缴费档次，从每年几百元到几千元不等，大家可以随便选，交得多以后领得多，政府还会给补贴，比如交200元补30元，交5000元补300元，补贴的钱会直接进入个人账户。每年交几百块，压力很小，累计交满15年，退休后就能领养老金，虽然金额不高，但能保障基本生活。

居民医疗保险也是按年交，每年大概300-400元（各地标准不同），不管大人小孩，交一年保一年，医保报销比例大概在50%-70%，虽然比职工医保低，但胜在便宜，能覆盖基础的医疗需求。而且有些地方对低保户、特困人员、残疾人等有减免政策，符合条件的可以少交或不交。

这种方式的优点是费用低、压力小，适合暂时没能力交职工社保的妈妈，先把基础保障跟上，等以后经济条件改善了，再转成职工社保也可以（居民养老保险和职工养老保险可以相互转移，累计计算缴费年限）。

除了这两种主要方式，还有几个实用技巧，能帮全职妈妈们进一步省 money，大家一定要记好：

第一，不要断缴医保！ 医保断缴后，下个月就不能享受报销待遇了，要是断缴超过3个月，有些地方会有6个月的等待期，期间看病不能报销，所以哪怕暂时交不起职工医保，也一定要先交居民医保，保证医保不断档。

第二，利用好社保转移政策。如果以前上班交过职工社保，后来辞职当全职妈妈，别让社保断了，要么续交灵活就业社保，要么转成居民社保，之前交的年限都能累计，等以后再上班，还能转回来继续交职工社保，不会白交。

第三，关注当地的社保优惠政策。现在国家越来越重视全职妈妈、灵活就业人员等群体，各地都会出台一些社保补贴政策，比如创业补贴、社保缴费补贴等，大家可以多关注当地人社局的官网、微信公众号，或者去社区居委会问问，别错过能省的钱。

第四，优先交医保，再交养老保险。医保是即时保障，万一生病能马上用，养老保险是长远保障，所以如果暂时只能交一个，先交医保更划算，等以后经济条件好了，再把养老保险补上。

可能有些妈妈会问：“我老公有社保，我能不能享受他的社保待遇？”这里要说明一下，老公的社保只能他自己用，医保不能给老婆报销，养老保险也和老婆没关系，所以哪怕老公有社保，全职妈妈也得自己交社保，才能享受自己的保障。不过有些地方的职工医保，个人账户里的钱可以给家人用（比如买药、看门诊），但住院报销还是得用自己的医保。

还有个常见误区：“社保交满15年就可以停了”。虽然养老保险交满15年就能领养老金，但交的年限越长、基数越高，退休后领的养老金越多，所以条件允许的话，尽量多交几年，以后老年生活更有保障。医保方面，有些地方要求退休后终身享受医保待遇，需要累计交满20-25年（各地标准不同），没交满的可以退休后一次性补缴，所以现在能多交几年就多交几年，避免以后补缴花钱。

最后，给大家总结一下：全职妈妈没工作，社保一定要交，经济条件好就选灵活就业职工社保，选最低基数+申请补贴，性价比最高；经济条件一般就选城乡居民社保，先把基础保障跟上；不管选哪种，都别断缴医保，多关注当地的优惠政策，能省不少钱。

社保不是一笔额外的开支，而是给自己的未来买一份保障，给家庭添一份安心。全职妈妈们为家庭付出了很多，更要好好照顾自己，别因为省钱就忽略了社保，选对方式，花最少的钱也能享受到靠谱的保障。

如果大家还不清楚自己所在地区的社保政策，或者不知道该选哪种缴费方式，可以拨打全国社保咨询电话12333，或者去当地的政务服务中心、社区居委会问问，工作人员都会耐心解答。赶紧行动起来，给自己办一份社保，让自己在照顾家庭的同时，也能有一份稳稳的保障！