花5万多，帮妈妈补缴3年的社保，值吗？

最近几年，不管是后台留言和评论，还是社交平台，总能看到有人问：

“爸妈社保没交够，现在补缴还来得及吗？怎么补才最划算？”

前年，我也面临着同样的问题，找答案时才发现，补缴这事还真没那么简单。

研究当地政策、计算补缴方案、还要兼顾家人情况，每一步都得周全考虑。

今天，就和大家聊聊我给妈妈补缴社保的真实过程，希望能给有同样困惑的你，一点参考。

前年，我妈在家庭群里发了个社保补缴的视频，问“你们帮我看看，我的社保能补交吗？”

看到信息的那一刻，我又心疼又愧疚。

原来妈妈已经到了要考虑养老的年纪，而我竟从未主动关注过她的养老金问题。

我赶紧翻了她的社保记录：早年家里在深圳做生意，她交了11年多职工社保，后来生意停了，就断缴了几年。

按规定，女职工满50岁、交够15年才能领取退休金，妈妈还差3年多。

有两个选择：要么继续交灵活就业养老，要么转去居民养老。

转居民养老，能把之前漏交的补上，但退休金只能按居民养老的标准算，每月也就几百上千。

交灵活就业养老，每年会多交一些钱，但退休后领得也更多。

我希望以后妈妈能多领一点退休金，不用太精打细算过日子，就决定继续交灵活就业职工养老。

交灵活就业有两种方式，每月交或者一次性补齐。我本来想一次性补齐，既省事，也能让妈妈早点领到养老金。

可仔细核对深圳社保政策后发现，妈妈的情况不满足一次性补缴条件，只能按月缴纳。

没办法，我只能继续交3年多的社保。

本以为这事就这样解决了，可交了第一个月，妈妈就收到社保局短信，说需要办理延缴手续才能继续缴费。

我打电话咨询才知道，

到了退休年龄就不能交灵活就业社保了，必须先办延缴。

我帮她约了线下办理，一开始妈妈自己去了，可她听不懂工作人员的话，没办成。我只好在工作日请假陪她去，才顺利办好。

从事保险多年，我也接触了很多的社保信息，本以为自己能轻松搞定，可真到给我妈补缴时，还是遇到不少问题。

也发现，很多朋友并不熟悉社保政策，导致错过补救机会。过往我们也写过很多社保补缴的科普内容，想给爸妈补缴社保的朋友，可以在文末查看。

开始给妈妈补缴社保后，每个月我发工资的第一件事，就是打一千多到妈妈社保卡里。

我没有和她说具体金额，只说就当我交家用了，我了解她的性子，知道我每月多花一千多，肯定会拒绝。

但说实话，中途我也有想过放弃，工资到手还得去掉一千多，说不心疼是假的。

可转念一想，以后我生小孩了，未必能稳定拿出钱孝敬她，不如趁现在宽裕，先帮她铺好路。

妈妈每月有固定收入，生活能更稳定，不用再担心存款越花越少。

我曾问过妈妈，怎么突然想起要补缴社保。

她告诉我，她闺蜜和她年纪一样大，明年就能领退休金，再加上房租，退休后根本不用愁。

她还说：“我跟你爸吵了一辈子，每次吵架，他都要说这个家的钱都是他赚的，我花的都是他的，我听着心里很不舒服。我也想有自己的钱，老了能硬气一点，不用再看他脸色。”

那一刻，我突然读懂了妈妈的心思，眼眶瞬间就湿了。

她一辈子都在为家里、为我们付出，现在我们都长大了，她终于有心思考虑自己的晚年。

补缴后，妈妈还是很焦虑，经常转发“社保能一次性补缴”的视频给我。

我理解她的不安，毕竟到了退休年纪，总想早点拿到稳定的养老金。

最近妹妹工作稳定了，我打算和哥哥和妹妹商量，提高妈妈的社保缴费基数，让她晚年日子能更宽裕点。

除了养老，

妈妈想补缴社保，还有一个重要的原因：看病能报销。

我问她为啥不早点说呢？她说怕花钱，给我们添麻烦。

这真的让我哭笑不得，

有了社保我妈才敢鼓起勇气去看病。

后来我还帮她买了份深圳惠民保，跟她说有保险兜底，以后有啥不舒服就说，不用担心医疗费啥的。

给妈妈补缴社保的经历，也让我开始认真思考自己未来养老的问题。

以前我总觉得，养老是几十年后的事，有公司帮我交社保，以后靠养老金过日子就够了。

但这些年逐渐意识到，未来单靠社保还真不够。

就拿养老金替代率来说，以后可能降到30%-40%，也就是说月薪一万退休后每月只能领三四千，根本不够覆盖生活开销。

再加上延迟退休落地，到底啥时候能领，能领多少，谁也说不准。

我不想老了像妈妈那样焦虑，更不想拖累孩子。

所以给妈妈铺好路后，趁着当时还有点闲钱，我咬咬牙给自己买了份商业养老金。

24年买的，每年交3万，平摊到每月就2500，交10年，等55岁每月能领2738元，领10年钱就回来了。

最省心的是不用费心打理，

买完就放那儿，等我退休了，每年都会有一笔固定收入到账。

不管以后社保政策怎么变，大家都是一样的，我至少还多了份保障，心里踏实多了。

还记得给妈妈交第一笔社保费后，“谢谢女儿，帮妈妈交社保，以后我也有退休金了”。

我看着那条消息，鼻子突然就酸了。

小时候跟爸妈要钱买文具、买新衣服，觉得天经地义，从来没说过谢谢。

现在不过是帮她补了份社保，她却如此郑重地跟我道谢。

父母对孩子的爱，从来都是无私且毫无保留的；

而我们对父母的回报，只是微不足道的一点，他们就已经很满足了。