家长速看！压岁钱别只放枕头下，银行亲子理财新玩法→

对孩子而言，压岁钱无疑是新春“仪式感”的重要组成部分；对家长来说，这是开展财商教育、积累“成长基金”的黄金窗口；对商业银行来讲，则是布局儿童金融的重要契机。

新春佳节期间，《中国银行保险报》记者注意到，随着压岁钱“到账”，多家商业银行相继推出儿童专属银行卡、亲子账户等特色服务，并通过存款利率上浮等方式，围绕压岁钱开展营销揽储活动。业内分析人士认为，此举有助于银行锁定资金、增强客户黏性，更能为后续理财、保险等综合业务“铺路”。

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存款利率上浮 吸引儿童客群

压岁钱，怎么稳定地“钱生钱”？记者梳理发现，多家银行在过年期间加大了面向儿童客群的专属银行卡及特色存款产品营销力度，通过利率优惠吸引客户。

比如，浙商银行面向儿童推出“成长卡”，特色存款中100元、三年期起存利率最高可至1.80%。北京银行推出“小京压岁宝”特色存款，使用该行儿童银行卡办理三年期定期存款，年化利率为1.75％，较该行同期存款年化利率上浮、起存“门槛”更低。鄞州银行面向“小客户”推出“儿童存单”，新客三年期定期存款利率最高可上浮至1.88%。北京农商银行“阳光宝贝卡”也推出专属储蓄产品，其中1000元起存、三年期定期存款利率最高至1.75%，同时在手机银行开设“亲子账户”功能，方便实时管理。瑞丰银行面向16岁及以下少儿推出的三年期定期存款，2万元起存，年利率最高可至1.91%，远高于该行其他特色存款利率水平。

“在存贷利差收窄的背景下，银行急需低成本稳定负债。压岁钱资金虽单笔金额不高，但集中流入、期限稳定，且由家长代管，可以说是优质的核心负债。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受记者采访时表示，同时，商业银行也可以以此来抢占儿童客群入口，为后续教育金、保险等综合金融业务铺路。

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打通亲子账户 满足多元需求

“银行的定期存款年化利率普遍不到‘2’，今年考虑给孩子买保险或理财。”采访中，一位北京市民李女士告诉记者。往年，李女士选择将每年的压岁钱存进孩子专属的储蓄账户，但随着存款利率逐渐走低，今年李女士希望探索一些“新花样”。

“本来考虑用压岁钱买金条，但金价太高了，感觉不是‘上车’的好时机。压岁钱理财可以说是给孩子的‘长期投资’，比起存款，现在更倾向于配置一些可能获得更高回报的低波理财产品。”另一位“85后”宝妈石女士也向记者表达了希望多元配置的观点。

记者注意到，随着金融消费者投资理念转变、理财需求升级，商业银行在积极开展压岁钱揽储的同时，也在不断通过丰富账户服务、扩充产品篮子等方式，持续提升客户黏性。

招商银行手机App上线“金小葵”专区，主打“管好压岁钱”，家长可以为子女创建专属账户，实现压岁钱专款专用，也可以在已有银行卡下设立养育专项子账户，用该账户购买理财、基金、保险等产品，实现“成长基金”保值增值。中信银行也于近期上线“亲子账户”，主打“专款专项”“期限灵活”“财商启蒙”等功能，除了定期存款外，还可为孩子配置积存金。记者点开民生银行手机银行App中的“亲子服务专区”，除了特色存款外，有三款现金类理财儿童专属产品在售，需签约该行“财富小管家”业务购买；专区还有“一键转账”、调整支付限额等功能。北京银行一理财经理向记者推荐了储蓄性保险产品：“封闭期5年，保证1.75%的年化收益率，此外还有浮动的分红，但这取决于投资收益。”

“当前，银行发展儿童金融的发力空间广阔。”娄飞鹏表示，商业银行可深化“亲子共管”账户体系，拓展财商教育场景，通过专属卡面、成长记录增强客户黏性。同时，联动家庭资产配置，以儿童账户为触点切入家长教育、养老、理财需求。最后，区域性银行还可结合地区特色，形成差异化竞争优势。