全职妈妈保险配置全攻略

全职妈妈，她们是孩子的第一任老师，是家庭的“隐形CEO”，是丈夫背后的“超级英雄”，却常常忘记了自己也需要被保护。

全职妈妈没有职场收入，却承担着家庭最重的责任。

一旦健康或意外风险来袭，整个家庭都可能陷入危机。

今天这份攻略，教你为自己和家人筑起安全防线。

1// 风险分析

先分析一下全职妈妈可能存在的风险。

（1）健康风险

从历史理赔数据来看，女性出险率比男性高，并且作为全职妈妈，是7*24小时在工作，孩子随时都需要妈妈，特别是生病，妈妈最糟心，经常需要一个人带着孩子去医院，晚上还得时刻注意孩子的病情；

长期的劳累和压力可能导致身体免疫力下降，容易患上各种疾病。比如，常见的妇科疾病、乳腺疾病，以及因长期劳累引发的腰椎病、颈椎病等。此外，随着年龄的增长，慢性疾病如高血压、糖尿病等的风险也会逐渐增加。

（2）意外风险

虽然全职妈妈大部分时间都在家中，但意外事故仍然可能发生。比如，做饭时可能会被烫伤、打扫卫生时不慎摔倒、照顾孩子时发生意外碰撞等。这些意外不仅会给身体带来伤害，还可能需要支付高额的医疗费用。

我们曾经理赔过一位全职妈妈的意外，是高速上被追尾，肋骨骨折，没有住院，意外险+车险+驾意险一共理赔了70+万，虽然没有多少医疗险，但是骨折期间没法干活，没法照顾孩子，肯定要找人代替。

（3）经济风险

全职妈妈虽然在家庭中的价值是巨大的，但她们没有直接的经济收入。

如果重疾和意外风险用保险覆盖掉，那减轻了经济风险，但是还有个风险，那便是养老的经济风险；

我们的养老肯定不会寄托于子女，而很多全职妈妈，可能没有养老保险，或者是灵活就业/城乡的养老保险，领取比职工要低；

操劳了一辈子，是该好好过后半生，给自己一个安稳的晚年生活；

而且全职妈妈如果出现婚姻风险，还是很弱势的，虽然婚姻法规定可以给全职妈妈多分财产，但是如果丈夫提前做了转移，或者家底早就掏空了，是占不优势，

另外即使能多分一部分财产，是否能覆盖自己的后半生呢？因为在家多年，没有工作经验，出来要想找一份好的工作，也不是很容易的。

建议全职妈妈为自己额外配置一些养老金。

2// 配置建议

（1）医保

国家给的福利，医保建议都配置，真的生病还是能报销不少，可以通过通过城乡居民医保或灵活就业社保参保；

（2）医疗险：守住健康底线

根据家庭条件来配置，百万医疗是打底的（物美价廉，30岁，300左右/年），条件允许可以配置中高端医疗险，治得好病，30岁，2000元左右/年。

（3）重疾险：健康补充

如果自己生大病可能无法照顾家庭，需要请人，还有一些康复费用、医疗险可能不报的部分，可以用重疾险来补充，建议至少是30-50万保额，30岁女性，30万保额，3000元左右/年；

（4）意外险：低成本覆盖高位日常

建议0免赔，不限社保用药的综合意外险，保额50-100万，价格200左右/年。

（5）养老金：别让“青春”换“贫困”

可以根据当前经济情况来，条件允许的情况下配置，最低可以每年1000元，我相信这个很多人还是能做到的。以下养老金举例，活多久领多久；

愿得一人心，白首不相离，可能不太容易实现，但是得一年金，白首不相离还是容易的，非常贴切；

（5）寿险：爱的替身

如果不幸身故/全残，可以得到一笔赔付，主要考虑孩子，如果自己走了，家里少了一位劳动力，为了让孩子未来的路走的更稳，给他们留一笔钱，如果父母还尚在，也能替自己“孝敬”他们，这里主要有个受益人的问题，看你想留给谁，可以设置多个受益人，如子女、父母；

30岁女性，100万保额，保到70岁，1200左右/年；

3// 总结

建议尽快整理自己的体检和医院报告，如果身体条件好，选择就多，身体条件不好，尽快选择一些核保宽松的产品！

全职妈妈的付出无法用金钱衡量，但一份科学的保险计划能让这份爱更无畏。趁年轻、趁健康，尽早配置，别让风险偷走你对未来的规划。

转发给身边的全职妈妈，告诉她们：爱家人之前，请先成为自己的“安全网”。

您身边的保险经纪人和理财管家，需要了解更多细节和方案可以联系我哦！