如何给爸爸妈妈配置一份医疗险？

上次给大家介绍了如何给爸爸妈妈配置意外险，今天就和大家一起聊聊如何为父母配置住院医疗险。

人一旦上了年纪，身体机能下降，头疼脑热、大病小灾的就多了起来。

据统计，近十年老年人住院的常见疾病主要集中在这几类：

1. 心脑血管疾病：像高血压、冠心病、急性心肌梗死、急性脑梗死等。高血压是很多老年人都有的慢性病，没控制好就容易引发其他严重的心脑血管问题。冠心病会导致心脏供血不足，而心肌梗死、脑梗死这些急性发作起来可是要命的。我母亲就是在2021年年底突发脑梗，紧急送医抢救，最后虽然是脱离了危险，但还是留下了后遗症。

但从总体上来看：男性心脑血管疾病（含脑梗）的整体发病率略高于女性，而女性发病后的致死/致残率可能更高。

所以如果大家在买重疾险时，我这边更多会建议男性尽量增加“可选责任心脑血管疾病这个责任”。

2. 糖尿病及并发症：糖尿病在老年人群体中也很普遍，而且它的并发症更是可怕，比如糖尿病肾病、糖尿病足等，严重的话可能要截肢，治疗起来不仅痛苦，费用也相当高。

3. 呼吸系统疾病：慢性阻塞性肺疾病（COPD）、肺炎等。老年人抵抗力差，一到冬天，呼吸系统疾病就容易找上门。我邻居的父亲就是有慢阻肺，每到换季的时候都得格外小心，稍微不注意就会加重病情，住院吸氧、消炎治疗是常有的事。

4. 恶性肿瘤：肺癌、胃癌、肠癌、乳腺癌（女性）、前列腺癌（男性）等。随着年龄增长，患癌的风险也在增加，肿瘤的治疗费用高昂，手术、化疗、放疗，每一项都是不小的开支。

5. 神经系统疾病：阿尔茨海默病（老年痴呆）、帕金森病等。虽然这些病不会像心脑血管疾病那样突然危及生命，但长期的治疗和护理，对家庭的经济和精力都是极大的考验。

这些常见疾病，一般会涉及到心内科、神经内科、内分泌科、呼吸内科、肿瘤科、老年病科等科室。

住院费用和时长方面，不同疾病差异很大。

像普通的肺炎住院，可能一周左右，费用在几千元到一两万元不等（如果使用一些进口药物或高端检查，费用会更高）。要是碰上心脑血管疾病，比如急性心肌梗死做介入手术，放支架，住院加上后续治疗，费用可能轻松超过5万。住院时间也得十几天甚至更久。恶性肿瘤就更不用说了，整个治疗周期可能长达数年，花费几十万甚至上百万都不稀奇。

因此，给咱们的爸爸妈妈配置一款住院医疗险，也就成了我们十分关心的话题。

那么如何去选择一款适合爸爸妈妈的医疗险呢？可以考虑以下几点

1、保障范围：要选保障范围广的产品，最好门诊、住院、手术、药品等费用都能报销，特别是一些常见的老年病和慢性病的治疗费用，得在保障范围内

2、 免赔额：免赔额越低越好，比如有的产品免赔额是1万，那你看病费用得超过1万的部分才能报销；要是免赔额低，自己承担的费用就少。

3、赔付比例：当然是越高越好啦，100%赔付肯定最理想，这样大部分医疗费用都能由保险公司承担。

4、续保条件：老年人身体变化大，能保证续保的产品很重要。最好是不会因为老人身体变差或者理赔过就拒绝续保或者提高保费。

5、报销范围：尽量选不限医保范围的，这样像一些进口药、自费药也能报销，治疗的时候选择就更多。

6、增值服务：就医绿通、住院垫付、护工服务等很实用，尤其对异地就医的老人。

而在给爸爸妈妈投保医疗险的时候，还是有两点要特别注意：

1. 健康告知：一定要如实填写老人的健康状况，包括过往病史、现在的身体状况等。别想着隐瞒，到时候理赔的时候查出来，保险公司可是有权拒赔的，那买保险的钱就白花了。如果爸爸妈妈的身体有小毛病（如结节、三高）可以选择一些核保较为宽松的产品。

2、避免保费过于昂贵：老年人保费可能比保额还高，优先选消费型、高保额产品。