搞错这点，亲子关系往往会恶化，照顾父母时绝对不能插手的事

当父母需要照顾时，应该注意些什么呢？日本理财规划师高山一惠表示：“关于照顾父母，尽早与父母商量很重要。在商量时，有些事情要作为前提。”本文选自日本网媒连载栏目 “高山一惠的理财之道”的部分内容。

1947 -1949 年出生的 “团块世代” 今年都已超过 75 岁，预计日本老年人口将达到总人口的五分之一。在需要医疗和照护的人数不断增加的情况下，想必大多数人都对照顾父母以及自己的晚年感到担忧吧。因此我想给大家讲讲那些直面父母照护问题的人所经历的陷阱。
随着我们年龄的稳步增长，每年关于照护费用也在增加。特别是现在，45-55岁的团块次代正面临着照顾父母的问题，伊藤美香女士（化名，52 岁）就是其中之一。

伊藤女士一直与 80 多岁的父亲两人生活。她原本在当地的一家建筑公司做办公室工作，但有一天父亲摔倒后，就到了需要人照顾的状态。伊藤女士说：“太突然了，我都不知道该向谁打听什么。” 她向医院的社工咨询后，联系上了地区综合支援中心的护理经理。
虽然父亲通过了支援中心的需要照护的认定，但却拒绝所有的照护服务和设施的协助。去参观日间照护服务，看到有舞蹈等娱乐活动时，他说：“那种事我能一起做吗！” 想要请人帮忙洗浴护理时，他又说：“我能让外人照顾吗！” —— 没办法，伊藤女士为了兼顾照护和工作，转为兼职，大幅减少了工作时间。

伊藤女士现在兼职的到手月收入是 13 万日元，还不到她做正式员工时的一半。父亲的养老金每月约 10 万日元，但如果今后委托外包照护服务，至少每月要花 5 万日元，生活完全没有宽裕的余地。伊藤女士忧心忡忡地说：“我想全职工作，这样就可以使用照护服务，但父亲的想法会改变吗…… 可照这样下去，我也可能因照护疲劳而累垮。”

饭岛聪美女士（化名 / 49 岁）因为照顾父母，一下子损失了约 200 万日元。由于工作需要经常出差，饭岛女士早就觉得无法居家照顾母亲，于是和 76 岁的母亲商量后，一起去考察了养老院。最终决定让母亲入住一家看起来能开心生活的养老院。

然而，大约 5 个月后的一天，母亲执意说 “无论如何都不喜欢这里”，强烈希望退住。饭岛女士说：“母亲原本就比较内向，我其实一直有些担心。” 看来母亲始终无法适应那家养老院的氛围。最终，他们决定转到另一家养老院，但此时，之前支付的 600 万日元入住押金中，有 30%（180 万日元）被作为初期折旧扣除了。饭岛女士表示：“听说如果是入住 90 天内退住，适用短期解约特例制度的话，能退回更多钱，是我了解不够。” 她还说：“接下来要去的养老院，我打算在 3 个月内确认母亲的感受，及时处理问题。”

和饭岛女士一样，掉进意外 “陷阱” 的还有穴水健吾先生（化名 / 54 岁）。为了让 80 多岁的父母更便于接受护理，穴水先生承担了给老家楼梯安装扶手等改造的费用。后来，他才知道，只要是获得护理认定的人，改造费用的一部分可以从护理保险中报销。但当他申请时，却从地方政府得知：“必须在改造工程前申请，而不是之后。” 这让他大失所望。用护理保险进行住宅改造时，除非有特殊情况，否则需要先向护理经理等咨询，向地方政府提前申请，之后才能开始改造工程。这类事情，不亲身经历的话，确实很难了解，可谓是实实在在的 “陷阱”。如果知道护理需要一大笔钱，最好先向地域综合支援中心咨询，这才是最佳选择。

最后一个案例，是需要进行 “远程护理” 的福岛孝男先生（化名 / 52 岁）。由于住在大阪老家的母亲需要护理，福岛先生开始每周从东京回大阪探亲。周末时，他把照顾孩子的事全权交给了同样工作的妻子，这样的远程护理持续了一个月，家庭氛围变得十分紧张。他在经济、精神和体力上都感到了极限。于是，福岛先生和护理专家商议后，安装了 “监护摄像头”。这样一来，不用回大阪也能时常查看母亲的状况，一旦发生什么事，护理人员也能立刻赶来。福岛先生说：“我知道母亲最大的愿望是我能陪在身边，但我意识到，如果非要满足这点，我自己的家就会垮掉，所以这是个痛苦的选择。”

上面介绍了四位团块世代下一代的护理亲身经历，他们的共同之处似乎都是 “准备不足”。的确，就像伊藤先生的情况一样，任何人都可能因为突发事故或疾病而需要护理。在考虑到这类突发情况的基础上，在父母退休、自己的工作或家庭发生变化等时机，提前和父母确认未来可能需要的护理事宜，以及他们想如何度过晚年，这很重要。

如果能提前了解父母 “想不想入住护理机构”，就能进一步具体讨论如何构建符合他们期望的晚年保障体系。这正是父母和子女各自的人生规划，也是财务规划。

而且在制定具体计划时，有一个前提是 “父母的护理费用应由父母自己的钱来承担”。至今我接受过很多人的咨询，发现如果用子女的钱来承担父母的护理费用，之后亲子关系出现恶化的情况非常多。伊藤女士为了照顾父母辞去了之前的工作，但她明确划了一条线 ——“绝不碰自己的存款”。她的存款约有 400 万日元。考虑到伊藤女士自己的晚年生活，我认为这个决定是正确的。我建议她，最好能重返全职工作，护理方面借助他人的力量，尽快恢复能长期工作的环境，这对亲子双方来说或许都是好事。

根据生命保险文化中心的调查，每月的护理费用平均为 9 万日元，护理周期平均为 4 年 7 个月，算下来，若选择居家护理，总共需要约 500 万日元的护理费用。我想，可能有人因经济原因，父母单靠自己无法筹措护理费用。但这种情况下，首先请咨询护理经理或地方政府，尽量将自己的负担降到最低。即便只是小负担，若长期持续，也容易让人在心理和经济上陷入困境。在顺应父母愿望的同时，也要珍惜自己的人生。无论如何，希望大家尽早和父母好好商量未来的事。